Las pólizas a término y permanentes ofrecen diferentes enfoques en duración, costo y valor en efectivo. Use estas descripciones como punto de partida y consúltenos sobre la disponibilidad de productos, los requisitos y las características que se ajustan a sus necesidades.
Protección durante un período definido
Seguro de vida a término
El seguro de vida a término cubre un período determinado, como 10, 20 o 30 años, y paga un beneficio por fallecimiento si la persona asegurada muere mientras la cobertura está vigente. Por lo general, no acumula valor en efectivo. Puede ser un punto de partida práctico si su principal preocupación es reemplazar ingresos durante los años laborales, pagar una hipoteca o mantener a sus hijos hasta que sean independientes.
Conviene hablar de esto: Pregunte cuánto dura el período de prima fija, cuáles son los costos de renovación y si la póliza permite convertirse en una cobertura permanente.
Cobertura a largo plazo con valor en efectivo
Seguro de vida entera
El seguro de vida entera es un seguro permanente diseñado para durar toda la vida si se pagan las primas requeridas. Las pólizas tradicionales generalmente ofrecen primas fijas, un beneficio por fallecimiento garantizado y crecimiento garantizado del valor en efectivo según el contrato. Algunas pólizas con participación pueden pagar dividendos, pero estos no están garantizados.
Conviene hablar de esto: Revise el compromiso de pago de primas, los valores garantizados y cómo los préstamos sobre la póliza afectarían el beneficio por fallecimiento y el valor en efectivo disponible.
Protección permanente con flexibilidad
Seguro de vida universal
El seguro de vida universal combina un beneficio por fallecimiento con una cuenta de valor en efectivo y puede ofrecer flexibilidad en el pago de primas y los beneficios, dentro de los límites de la póliza. Esa flexibilidad requiere atención: los cargos continúan y los fondos insuficientes pueden hacer que la cobertura caduque. Los valores garantizados y los de las proyecciones deben revisarse por separado.
Conviene hablar de esto: Pregunte qué aportaciones son necesarias para mantener la póliza vigente y cómo los cambios en las tasas de interés, los costos o los pagos podrían afectar su duración.
Valor en efectivo vinculado a una fórmula de índice
Seguro de vida universal indexado
El seguro de vida universal indexado es una modalidad de vida universal en la que los intereses acreditados dependen en parte de un índice externo y de las reglas de acreditación de la póliza. El valor en efectivo no se invierte directamente en ese índice. Los límites, las tasas de participación, los cargos y otras disposiciones del contrato afectan los resultados, y un mínimo de acreditación no elimina los costos de la póliza.
Conviene hablar de esto: Comprenda tanto las condiciones garantizadas como los supuestos de una proyección antes de compararla con otra póliza.
Cobertura permanente con riesgo de inversión
Vida variable y vida universal variable
Estas pólizas ofrecen opciones de inversión para el valor en efectivo, cuyo valor depende del desempeño del mercado. El seguro de vida universal variable también permite flexibilidad en las primas según las reglas de la póliza. Las pérdidas de inversión y los cargos pueden reducir el valor y exigir primas adicionales para mantener la cobertura.
Conviene hablar de esto: Estos son productos de valores. Requieren las licencias correspondientes y una revisión del prospecto, las comisiones y los riesgos de inversión. Consúltenos qué opciones y profesionales con licencia están disponibles para su situación.
Un beneficio menor para los gastos al final de la vida
Seguro de vida para gastos finales
La cobertura de gastos finales suele ser una póliza de vida permanente de menor cuantía, destinada a ayudar a los beneficiarios con los gastos funerarios y otras facturas. Las versiones de emisión simplificada y emisión garantizada pueden tener diferentes preguntas de salud, primas y restricciones de beneficios. Algunas pólizas limitan los beneficios por determinadas causas de fallecimiento durante un período inicial.
Conviene hablar de esto: Compare el beneficio, el compromiso total de primas y cualquier período de espera o de beneficios graduales, en lugar de elegir solo por la facilidad de solicitud.
